क्या आपको विदेश में स्थानीय मुद्रा या घरेलू मुद्रा में भुगतान करना चाहिए?

डायनामिक करेंसी कन्वर्जन क्या है?

डायनामिक करेंसी कन्वर्जन, या DCC, तब होता है जब एक एटीएम या कार्ड मशीन आपको स्थानीय मुद्रा के बजाय अपनी घरेलू मुद्रा में भुगतान करने के लिए कहती है। एक अलग कंपनी कन्वर्जन को संभालती है, न कि आपका बैंक। वह कंपनी भुगतान को संसाधित करने के लिए वीज़ा, मास्टरकार्ड और यूनियनपे के साथ काम करती है¹³।

मशीन आपको भुगतान के समय ही एक विकल्प दिखाती है, घरेलू मुद्रा या स्थानीय मुद्रा¹⁴।

DCC की लागत अधिक क्यों होती है

कन्वर्जन करने वाली कंपनी अपना खुद का मार्कअप जोड़ती है, आमतौर पर वास्तविक बैंक दर से 3% से 6% अधिक⁴। अध्ययनों से पता चला है कि 99.7% मामलों में यात्रियों को अधिक भुगतान करना पड़ता है, औसतन 7% अतिरिक्त⁵। अकेले ब्रिटेन में, DCC से यात्रियों को सालाना £300 मिलियन से अधिक का नुकसान होता है⁶।

एक अध्ययन में एक ही एटीएम पर यूरो में भुगतान करने और चेक कोरुना में भुगतान करने के बीच 13.7 प्रतिशत अंकों का अंतर पाया गया⁷। वह एक विकल्प आपकी पूरी यात्रा पर सबसे बड़ा शुल्क हो सकता है।

शुल्क कार्ड नेटवर्क लागतों के ऊपर होता है

वीज़ा और मास्टरकार्ड पहले से ही मुद्रा बदलने के लिए अपना छोटा शुल्क लेते हैं, प्रत्येक लगभग 1.0%¹⁰¹¹। DCC मार्कअप उस शुल्क के ऊपर होता है, जो एक अलग कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है, न कि कार्ड नेटवर्क द्वारा⁴।

जब कोई मशीन DCC प्रदान करती है तो आपके अधिकार

यूरोपीय संघ का कानून मशीन को भुगतान करने से पहले आपको विनिमय दर और किसी भी शुल्क को दिखाने के लिए कहता है⁸। नियामकों ने कहा कि ये नियम पर्याप्त स्पष्ट नहीं थे और बैंकिंग नियामकों से प्रकटीकरण को मजबूत करने के लिए कहा⁹। दिखाई गई दर वास्तविक थोक बैंक दर पर आधारित होनी चाहिए, जिसमें कोई भी मार्कअप अलग से दिखाया गया हो¹²।

उपभोक्ता समूहों ने यूरोपीय संघ से दोनों कीमतों, घरेलू मुद्रा और स्थानीय मुद्रा को स्क्रीन पर साथ-साथ रखने के लिए कहा¹⁵। यूरोपीय संसद की एक समिति ने लोगों को अपने कार्ड पर DCC को पूरी तरह से ब्लॉक करने की अनुमति देने का भी प्रस्ताव रखा¹⁶।

मशीन पर क्या करें

जब स्क्रीन आपको मुद्रा चुनने के लिए कहती है, तो हर बार स्थानीय मुद्रा चुनें। यह अतिरिक्त मार्कअप को छोड़ देता है और कन्वर्जन को आपके अपने बैंक या कार्ड नेटवर्क पर छोड़ देता है, जो कम शुल्क लेता है¹⁰¹¹।

संक्षिप्त संस्करण

• विदेश में एटीएम और कार्ड मशीनों पर हमेशा स्थानीय मुद्रा चुनें।
• DCC एक छिपा हुआ मार्कअप जोड़ता है, आमतौर पर 3% से 6%⁴।
• लोग 99.7% समय अधिक भुगतान करते हैं, औसतन 7%⁵।
• ब्रिटिश यात्री DCC के कारण सालाना £300 मिलियन से अधिक खो देते हैं⁶।
• वीज़ा और मास्टरकार्ड अपने आप में कन्वर्जन के लिए केवल लगभग 1.0% शुल्क लेते हैं¹⁰¹¹।
• यूरोपीय संघ के नियम मशीन को भुगतान करने से पहले दर दिखाने के लिए कहते हैं⁸।

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स्रोत

1. Fodor's forum thread on DCC, 2024
2. r/Munich thread on ATM exchange rates, 2025
3. Rick Steves forum on ATM commissions, 2024
4. One Mile at a Time (travel blog): DCC markup over interbank rate, typical range, 2026
5. BEUC, The European Consumer Organisation: share of DCC transactions where consumer pays more, and average extra cost, 2017
6. BEUC, The European Consumer Organisation: annual cost to British consumers from DCC, 2017
7. Bankrate: extreme single-case cost differential found in a study, 2026
8. DLA Piper (law firm, legal intelligence blog): EU regulation requiring disclosure of DCC charges and exchange rate before payment, 2018
9. DLA Piper (law firm, legal intelligence blog): EBA given mandate to strengthen DCC transparency standards beyond PSD2, 2018
10. Bankrate: Visa's own network fee for currency conversion transactions, 2026
11. Bankrate: Mastercard's own network fee for currency conversion transactions, 2026
12. Wikipedia, citing card network rules: DCC operator must disclose markup and base the rate on a wholesale interbank rate, 2026
13. Finextra (fintech trade press): who operates DCC at ATMs and POS terminals and how it connects to card networks, 2016
14. Finextra (fintech trade press): how the DCC choice is presented to the cardholder at the point of use, 2016
15. BEUC, The European Consumer Organisation: proposed EU-level fix to make DCC cost comparable at point of choice, 2017
16. BEUC, The European Consumer Organisation: EU Parliament committee proposal to let consumers block DCC entirely, 2018