Sollten Sie im Ausland in lokaler Währung oder in Ihrer Heimatwährung bezahlen?

Was ist dynamische Währungsumrechnung?

Die dynamische Währungsumrechnung, oder DCC, tritt auf, wenn ein Geldautomat oder Kartenlesegerät Sie bittet, in Ihrer Heimatwährung statt in der lokalen Währung zu bezahlen. Ein separates Unternehmen wickelt die Umrechnung ab, nicht Ihre Bank. Dieses Unternehmen arbeitet mit Visa, Mastercard und UnionPay zusammen, um die Zahlung zu verarbeiten¹³.

Das Gerät zeigt Ihnen direkt im Moment der Zahlung eine Auswahl an: Heimatwährung oder lokale Währung¹⁴.

Warum DCC mehr kostet

Das Unternehmen, das die Umrechnung vornimmt, schlägt einen eigenen Aufschlag auf, normalerweise 3% bis 6% über dem echten Bankkurs⁴. Studien haben ergeben, dass Reisende in 99.7 % der Fälle mehr bezahlen, mit durchschnittlich 7 % zusätzlichen Kosten⁵. Allein in Großbritannien kostet DCC Reisende über 300 Millionen Pfund pro Jahr⁶.

Eine Studie fand eine Differenz von 13.7 Prozentpunkten zwischen der Zahlung in Euro und der Zahlung in tschechischen Kronen an einem einzigen Geldautomaten⁷. Diese eine Entscheidung kann die größte Gebühr Ihrer gesamten Reise sein.

Die Gebühr kommt zu den Kosten des Kartennetzwerks hinzu

Visa und Mastercard berechnen bereits eine eigene kleine Gebühr für die Währungsumrechnung, jeweils etwa 1.0 %¹⁰¹¹. Der DCC-Aufschlag kommt zu dieser Gebühr hinzu und wird von einem separaten Unternehmen, nicht vom Kartennetzwerk, festgelegt⁴.

Ihre Rechte, wenn ein Gerät DCC anbietet

Das EU-Recht verlangt, dass das Gerät Ihnen den Wechselkurs und alle Gebühren vor der Zahlung anzeigt⁸. Die Regulierungsbehörden sagten, diese Regeln seien nicht klar genug und forderten die Bankenaufsichtsbehörden auf, die Offenlegung zu verstärken⁹. Der angezeigte Kurs muss auf einem echten Großhandelsbankkurs basieren, wobei jeder Aufschlag separat ausgewiesen werden muss¹².

Verbrauchergruppen forderten die EU auf, beide Preise, Heimatwährung und lokale Währung, nebeneinander auf dem Bildschirm anzuzeigen¹⁵. Ein Ausschuss des Europäischen Parlaments schlug sogar vor, den Menschen zu ermöglichen, DCC auf ihrer Karte vollständig zu blockieren¹⁶.

Was am Gerät zu tun ist

Wenn der Bildschirm Sie auffordert, eine Währung zu wählen, wählen Sie jedes Mal die lokale Währung. Dies umgeht den zusätzlichen Aufschlag und überlässt die Umrechnung Ihrer eigenen Bank oder Ihrem Kartennetzwerk, das weniger berechnet¹⁰¹¹.

Die Kurzversion

• Wählen Sie im Ausland an Geldautomaten und Kartenlesegeräten immer die lokale Währung.
• DCC fügt einen versteckten Aufschlag hinzu, normalerweise 3% bis 6%⁴.
• Menschen zahlen 99.7 % der Zeit mehr, im Durchschnitt 7 %⁵.
• Britische Reisende verlieren durch DCC über 300 Millionen Pfund pro Jahr⁶.
• Visa und Mastercard berechnen für die Umrechnung selbst nur etwa 1.0 %¹⁰¹¹.
• Die EU-Regeln verlangen, dass das Gerät den Kurs vor der Zahlung anzeigt⁸.

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Quellen

1. Fodor's forum thread on DCC, 2024
2. r/Munich thread on ATM exchange rates, 2025
3. Rick Steves forum on ATM commissions, 2024
4. One Mile at a Time (travel blog): DCC markup over interbank rate, typical range, 2026
5. BEUC, The European Consumer Organisation: share of DCC transactions where consumer pays more, and average extra cost, 2017
6. BEUC, The European Consumer Organisation: annual cost to British consumers from DCC, 2017
7. Bankrate: extreme single-case cost differential found in a study, 2026
8. DLA Piper (law firm, legal intelligence blog): EU regulation requiring disclosure of DCC charges and exchange rate before payment, 2018
9. DLA Piper (law firm, legal intelligence blog): EBA given mandate to strengthen DCC transparency standards beyond PSD2, 2018
10. Bankrate: Visa's own network fee for currency conversion transactions, 2026
11. Bankrate: Mastercard's own network fee for currency conversion transactions, 2026
12. Wikipedia, citing card network rules: DCC operator must disclose markup and base the rate on a wholesale interbank rate, 2026
13. Finextra (fintech trade press): who operates DCC at ATMs and POS terminals and how it connects to card networks, 2016
14. Finextra (fintech trade press): how the DCC choice is presented to the cardholder at the point of use, 2016
15. BEUC, The European Consumer Organisation: proposed EU-level fix to make DCC cost comparable at point of choice, 2017
16. BEUC, The European Consumer Organisation: EU Parliament committee proposal to let consumers block DCC entirely, 2018